Эффект богатства и как с ним бороться.

У вас много бабла в банке? Акции идут хорошо? Зарплата выросла? Стоимость дома выросла за последние два года? Возможно, вам захочется тратить деньги, даже если ваш доход немного не вырос. Почему? Из-за эффекта богатства.

То, что вы должны знать:

Эффект богатства может произойти, когда люди на самом деле становятся богаче (когда их доходы растут) или когда люди чувствуют себя богаче - как они это делали в два раза больше за последнее десятилетие - из-за увеличения стоимости акций, недвижимости или других активов. Последний эффект опасен, потому что цены на активы не всегда соответствуют их стоимости, и все может быстро измениться.

Эффект богатства, вызванный бумом на рынке недвижимости 2005–2007 годов, стал вдвойне опасным, поскольку люди не только чувствовали себя более богатыми, но и использовали это богатство - свои домашние ценности - для того, чтобы занимать деньги для покупки вещей, которые они иначе не могли себе позволить. Они использовали свои дома как банкоматы. 

Когда цены вернулись на землю, эти несчастные граждане стали не только менее богатыми, у них также появилось много новых долгов. Последующее сокращение доли заемных средств вызвало резкое падение экономической активности и порочный круг безработицы, падение стоимости активов и еще более необслуживаемую задолженность, с которой мы все знакомы.

Два сценария могут заставить людей тратить больше: 

1. Они на самом деле богаче, будь то за счет повышения, бонуса или какой-либо другой формы увеличения дохода; 
2. Они считают себя богаче, например, благодаря увеличению своего портфеля или оценочной стоимости дома.

Интересно, что эффект богатства может окунутся в копейку. Опрос Gallup, проведенный в январе 2008 года, показал, что 56 процентов американцев считают, что их уровень жизни улучшается, и только 26 процентов считают, что он ухудшается. К февралю 2009 года эти цифры изменились на противоположные: 33 процента американцев считали, что их уровень жизни улучшается, а 44 процента считали, что он ухудшается.

Когда мы вышли из Великой рецессии, люди снова стали более оптимистичными, и возрождение фондовых рынков помогло людям чувствовать себя комфортнее с их финансами, но не вызвало огромного бума. Как сказал экономист Роберт Самуэльсон: «Небрежный оптимизм уступил место упрямой осторожности».

Почему вам должно быть не все равно:

Для начала никогда не приравнивайте накопление «вещей» к богатству и никогда не считайте цыплят в своем активе - особенно неденежных - до того, как они вылупятся. Вы никогда не должны расширять свой образ жизни, основываясь на такой стоимости активов, а, скорее, на доходе и реальной стоимости после выполнения текущих и будущих обязательств (таких как образование в колледже или выход на пенсию).

Как только люди достигают уровня жизни, который они не могут себе позволить, чертовски трудно вернуться назад. Есть тенденция к дальнейшему расширению, большему заимствованию и еще большей уязвимости.

Не позволяйте эффекту богатства сделать вас самоуверенным, самодовольным или даже высокомерным. Когда вы чувствуете, что можете позволить себе все, что угодно, не заглядывая в цифры, это либо признак того, что вы действительно богаты, либо что вы стали жертвой эффекта богатства. Когда это произойдет, нажмите на тормоза и вернитесь к основному образу жизни, действительно соответствующему вашим реальным доходам и богатству. Когда-нибудь вы будете рады, что сделали это.

Взято из книги - "101 Things Everyone Should Know about Economics"